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신용분석사 난이도와 전망 취업 시험일정

신용분석사는 국가자격증과
동등한 대우를 받습니다.

취업하기가 점점 어려워 지면서 취준생들의 고민이 깊어지고 있습니다. 그래서 취업을 위해서 자격증을 취득하는 분들이 점점 많아지고 있습니다.

특히 요즘은 취업 스펙의 하나로 신용분석사를 취득하려는 20대 취업 준비생이 늘고 있습니다.

신용분석사는 금융전문가가 선정한 은행 내부 필수 자격증으로 제 2금융권에서 널리 쓰이는 여신심사역 응시자격 부여되는 자격증이기도 합니다.

오늘은 신용분석사의 난이도와 전망 취업분야와 시험일정에 대해 알아보겠습니다.


 신용분석사 자격증이란?

금융권 취업을 원하시는 분들에게 도움을 줄수 있는 자격증입니다.

분석화면

신용분석사는 금융기관의 여신관련 부서에서 기업에 대한 회계 및 비회계자료 분석을 통하여 종합적인 신용상황을 판단하고 신용등급을 결정하는 등기업신용 평가업무를 담당하는 금융전문가로 활동할 수 있습니다.

신용분석사는 은행 여신 관리 업무를 담당하는 현직자가 승진 및 인사고과를 위해 많이 취득하는 자격증입니다. 상위자격증인 여신심사역 시험 응시자격이 신용분석사를 취득해야 생기기 때문에 여신관리 업무 전문가로 커리어를 쌓고 싶은 경우 반드시 거쳐가는 자격증입니다.

신용분석사 자격증은 한국금융연수원이 자격증을 발급하고 자격시험을 시행하는 민간자격증이지만, 국가로부터 공인받은 자격증이기 때문에 자격기본법에 따라 국가자격증과 동등한 대우를 받습니다.

1, 2차에 걸친 자격검정시험에 응시하여 합격한 후, 소정의 실무교육을 이수하고 3년 이상의 실무경력을 갖추게 되면 신용분석사의 자격을 얻게 됩니다. 이 자격을 취득하면 금융회사에서 신용분석 전문가로 활동할 수 있습니다.


 신용분석사 자격증 전망

매년 신용분석사 시험 접수자와 응시자가 증가하고 있습니다.

IMF 금융위기 이후 기업의 신용위험 관리를 위한 노력이 꾸준히 이루어지고 있습니다. 기업의 입장에서 기업 대출에 대한 기준이 될 수 있는 신용등급은 매우 중요하며, 이러한 추세는 더욱 심화되고 있습니다.

중소기업의 경우, 은행을 제외한 다른 금융기관을 통한 자금조달 여력이 떨어지는 경우가 많아 그 영향이 더욱 클 것으로 보입니다. 그래서 신용이 좋은 중소기업을 중심으로 은행대출이 이루어지는 ‘신용에 따른 대출 부익부 현상’이 확산될 것으로 예상되고 있습니다.

신용분석가들은 기업의 미래 성장 가능 동력과 각각의 실정에 맞는 신용평가시스템을 도입하는데 앞장서고 있습니다. 이는 대출 불균형 현상을 극복하고, 발전 가능한 기업에 다양한 기회를 제공하는 데 그 목적이 있습니다.

금융감독원에 따르면 기업자금 대출 규모는 해마다 증가하는 추세입니다. 따라서 기업 대출의 기준이 되는 신용평가시스템의 등급을 부여하는 신용분석가의 역할 또한 중요시되고 있습니다.

국제 사회에서도 신용평가의 중요성이 더욱 부각되어 국제기준에 맞추어 신용평가 시스템을 개발하는 것도 중요해졌습니다.

이러한 시스템의 발전이 예상되는 상황에서 신용평가 업무를 담당하는 신용평가사의 전문성 또한 더욱 크게 요구되고 있으며, 앞으로의 취업가능성 등은 밝을 것으로 예상됩니다.


 취업분야 수행직무

신용분석가는 기업의 신용등급을 결정합니다.

회의중컴퓨터

신용분석사를 취득하면 신한은행 같은 메이저 은행, 산업은행 같은 특수은행 등 금융기관과 기술보증기금 같은 금융공기업 취업시 우대를 받을 수 있습니다. 또한, 신용정보회사, 캐피탈, 저축은행 등 제2금융권에서도 취업 시 우대를 받을 수 있습니니다.

신용분석가는 금융기관에서 돈을 빌려주는 여신 관련 부서에 근무하면서 돈을 빌리고자 하는 기업의 신용을 분석하고 신용등급을 결정하는 업무를 담당합니다.

한마디로 신용분석가는 기업이 금융기관에서 돈을 빌리면 일정기간 후 돈을 값을 수 있는 능력이 있는지 없는지에 대한 신용을 평가하는 업무를 담당하는 금융전문가입니다.

신용분석가는 먼저 기업의 신용등급을 결정하기 위해 기업의 수익성, 안정성, 현금흐름, 활동성, 산업위험도, 경영위험도, 영업위험도, 기술위험도 등을 평가합니다. 기업의 신용도를 단계별로 등급화하기 위해 필요한 것으로 국내 은행의 경우 기업여신 신용평가시스템을 운영하고 있습니다.

기업여신 신용평가시스템(CCRS : Corporate Credit Rating System)
  • 기업의 재무위험, 산업위험, 경영위험, 영업위험 등 기업의 신용에 영향을 미치는 재무 및 비재무 요소를 분석·평가하여 그 기업의 부실위험도와 종합적인 신용상태를 ‘부도확률’과 ‘신용등급’으로 나타내는 시스템입니다.

신용분석가는 최초로 돈을 빌리려는 시점에 대출대상 기업에게 신용등급을 부여합니다.

이후 정기적으로 신용 상태를 확인해 변화가 있는지 없는지 여부를 반영해 재평가한 후, 새로운 신용등급을 부여하는 업무를 수행합니다.

신용분석가는 업무 성격상 여신전문가와 동일한 부서에서 근무하는 경우가 많습니다. 신용분석가가 금융회사의 내부 신용등급을 대출대상 기업의 현재 신용상태에 기초하여 예측 가능한 요소들 즉, 일정 기간 내 부도가 발행할 위험, 대출 상환이 불가능할 수 있는 상황 등을 평가하여 분석합니다.

그러면 여신전문가는 그 자료를 기초로 하여 기업의 대출여부를 확인하고, 대출이 가능한지에 대한 조건을 확인하는 업무를 수행합니다. 서로의 정보 공유가 필수입니다. 그래서 신용분석업무를 담당했던 전문가가 여신업무를 담당하기도 하는 등 상호 업무 교류도 많은 편입니다.

일반적으로 경력을 중요시하는 분야이므로 관련 금융회사에 입사하여 자격증을 취득하여 리스크관리부서 또는 기업금융업무 부서 등에서 근무하는 하는 경우가 많습니다.

관련자격증

자격증 시험일정 난이도

1. 신용분석사 자격시험은 1년에 통상 3회 시행됩니다.
2. 필기시험 합격예정자 및 최종합격자 발표시간은 해당 발표일 09:00.

 회사 시험일 원서접수 최종합격발표
49회 2021.02.27(토) 01.19(화) ~ 01.26(화) 03.12(금)
50회 2021.06.12(토) 05.04(화) ~ 05.11(화) 06.25(금)
51회 2021.10.16(토) 09.07(화) ~ 09.14(화) 10.29(금)

1. 난이도

지난 11년간 신용분석사 평균 합격률은 약 28%으로, 난이도에 따라 평균 25%~32%의 합격률 분포를 보이고 있습니다.

가장 많은 인원이 응시한 해는 2020년으로 7,533명의 응시자 중 2,385명이 합격하여 합격률은 31.66%였습니다.

2. 합격자 결정

다음 각 호의 요건을 모두 충족한 경우 합격할 수 있습니다.

  • 1.시험과목별로 40점 미만(100점 만점 기준)이 없어야 하고
  • 2.1부 평균, 2부 평균이 각각 60점(100점 만점 기준) 이상이어야 함
  • 평균은 총 득점을 총 배점으로 나눈 백분율임
  • 1부 또는 2부 시험만 합격요건을 갖춘 경우는 부분합격자로 인정

3. 부분합격제

1부 또는 2부 시험만 합격요건(평균 60점 이상)을 갖춘 경우에는 부분합격자로 인정합니다.
1부 또는 2부 시험만을 합격한 자는 부분 합격일로부터 바로 다음에 연속되어 실시하는 3회의 검정시험에 한하여 1부 시험 합격자는 1부 시험을, 2부 시험 합격자는 2부 시험을 면제받을 수 있습니다.


자격증 준비방법

신용분석사는 경영,회계 전공자의 경우 단기간에 취득이 가능합니다.

분석하는 직장인

신용분석가가 되기 위해서는 기업회계, 재무, 현금흐름, 시장환경, 법규 등과 관련된 자료를 해석할 수 있는 능력이 뛰어나야 합니다. 이 분야에서 일하기를 꿈꾼다면, 신문이나 경제잡지 등을 통해 수시로 변화하는 글로벌 경제 상황과 국가별 경제 정책에 대한 정보를 수집하고 분석해 보는 것이 좋습니다.

신용분석사 시험은 1부와 2부로 나뉘어서 진행되는데 1부는 회계학 1부, 회계학 2부 시험을 치루며2부는 신용분석종합신용평가 과목을 치룹니다. 1부 또는 2부 시험만 합격요건을 갖추면 부분 합격자로 인정됩니다.

신용분석사 시험은 금융 3종보다는 어렵고 금융투자분석사나 투자자산운용사보다는 쉬운, 난이도 중간 정도의 자격시험이라 할 수 있습니다.

시험을 준비할때는 제대로된 회계에 대한 개념을 먼저 잡고 들어가는게 합격에 유리하며 그 후에 신분사 대비 인강을 듣는것이 좋습니다. 이유는 신용분석사 자격증 인강을 처음 들으면 회계를 처음 접하는 사람은 무슨말인지 전혀 알수가 없는 경우가 많기 때문입니다.

이렇게 공부를 시작하게 되면 대부분 이해보다는 암기위주의 공부를 하게 될 수 밖에 없습니다.

금융공기업과 은행준비를 병행하는 분이 계시다면, 금융공기업과 대비 재무, 회계를 공부하다가 신용분석사 실전문제집을 푸는 것도 도움이 됩니다.

취업에 도움이 되는 자격증

자격증 취득과 보수 교육

자격증 취득 후 정기적으로 보수 교육을 받아야 합니다.

신용분석사 시험에 합격하면 별도의 교육이나 실무수습 없이 바로 신용분석사 자격증을 취득합니다.
자격증을 취득한 이후에는 3년마다 온라인 보수교육을 받고 자격증을 갱신해야 합니다.

보수교육을 받지 않을 경우 보수 교육을 이수할 때까지 신용분석사 자격이 일시 정지되며, 보수교육을 받으면 다시 유효한 상태로 변경됩니다.


  한눈에 보는 자격증 시험정보

수수료 60,000원
♦ 시행기관 한국금융연수원
♦ 응시자격 제한없음
♦ 시험과목 -1부: 회계학Ⅰ기업회계기준(100) /회계학Ⅱ 기업결합회계(50), 특수회계(50)
-2부: 신용분석:재무분석(70), 현금흐름분석(80) ,시장환경분석(50)>
종합신용평가: 신용평가 종합사례(100)
♦ 합격기준 100점을 만점기준 1부 2부 평균 60점 이상 과목 별 40점 미만인 과락. 
♦ 자격관련
연수과정
1. 집합연수 : 신용분석
2. 통신연수 : 기업회계기초, 신용분석기초
3. 사이버연수 : 신용분성의 입문, 제무제표 분석

 

 

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